中信建投研报称,当前保险板块呈现基本面向好与低位估值错配的格局,配置价值凸显,核心投资逻辑可分为三大主线:其一,负债端实现量质齐升,头部险企优势持续强化。房地产财富效应弱化、资管新规推动理财净值化转型、低利率环境背景下,居民财富重构带动储蓄险需求增长,2026年一季度5家上市险企新单保费同比增长15%。同时,产品结构优化、前期预定利率下行及65号文落地,持续改善行业负债成本与业务质量。其二,资产端盈利修复确定性较强,4月以来沪深300指数涨幅优于去年同期,叠加此前险企提升权益配置比例,业绩修复空间打开,中报有望成为板块估值再定价的重要催化。其三,板块估值仍处低位,多家上市险企PEV估值处于近三年、五年20%分位数之下,市场过度透支高基数压力,尚未充分反映负债端改善与盈利修复的积极预期,估值修复潜力充足。
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